НБУ разобрался с проблемными банками и взялся за успешные

Месяц назад, словно гром среди ясного неба, прогремела новость о ликвидации банка "Премиум", которая стала откровением для банковской сферы Украины! "Знай.UA", опираясь на свои достоверные источники в НБУ и "Премиуме", решили разобраться, что же все-таки произошло и какова причина беспрецедентных репрессий НБУ.

За последние два года банк "Премиум" поднялся на 85 пунктов в рейтинге, не считая 65 закрытых банков и стал на 47 место в рейтинге НБУ. Причем банк активно не привлекал депозиты граждан массовой рекламой, а ставки по депозитам, судя по информации на их сайте, были на уровне европейских стран. Например, за депозит в долларах, размещенный на месяц, "Премиум" давал всего 2,5% годовых. То есть, выражаясь на сленге банкиров, депозиты не "пылесосил", как делают банки с тяжелым финансовым положением.

Обратившись в рейтинговое агентство "Рюрик", аккредитованное в НБУ, мы спросили о кредитном рейтинге финучреждения. Агентство предоставило нам данные за ноябрь 2015 года, где указано, что "Премиуму" присужден позитивный кредитный рейтинг ua BBB позитивный (это одна из высших ступеней кредитной устойчивости).

Накануне международная финансовая система VISA наградила банк "Премиум" высшей наградой 2015 года, как "прорыв года в премиальном сегменте", и наконец Всеукраинское агентство "Звезда качества" назвало "Премиум" лучшим предприятием 2015 года! Получить "Звезду качества" можно исключительно по результатам независимого голосования экспертов.

Но самым большим показателем прозрачности банка было открытие прямых корреспондентских счетов с авторитетнейшим немецким банком "Комерцбанк". Необходимо отметить, что банк "Премиум" - это единственный банк на территории СНГ и Украины, который открыл прямой корсчет с большими западными банками в течение последних двух лет! Более 5000 юридических лиц и 16 000 физлиц доверили свои деньги банку "Премиум". Клиенты-экспортеры завели более 120 млн долларов валютной выручки.

Это стало возможным только после тщательной полугодовой проверки банка "Премиум".

Читайте также: Гонтарева заступилась за российские банки

Хочется обратить внимание на очень интересную деталь: в мае 2015 года "Премиум" прошел без замечаний налоговую проверку за два года. А в июле закончилась плановая комплексная проверка того же НБУ, после которой никаких претензий к банку не было.

И вот после всего этого бекграунда банк закрывают, причем в судорожной спешке, напоминающие сталинские суды - "тройки": две минуты на приговор и минута на исполнение. Формулировка - "за нарушение финансового мониторинга", которая в около банковских кругах вызывает, мягко говоря, недоумение…

Кажется, дело в том, что родной брат одного из трех акционеров на прошлых местных выборах баллотировался на пост мэра Киева и выступал с резкой критикой действующего мэра. Представители "Премиума" утверждают, что поэтому тут, как говорится, "на холодную воду дули", не говоря уже о проведении каких-то рисковых операций. Но даже если, гипотетически, поверить в то, что говорит НБУ, то по процедуре тут было все, кроме слова "закон"…

Многие СМИ верно подметили, что это первый случай в истории банковской системы Украины, когда банк ликвидируют, минуя любые другие стадии и процедуры закрытия.

В соответствии со статьей 77 Закона Украины "О банках и банковской деятельности" банк может быть ликвидирован: 1) по решению собственников банка; 2) в случае отзыва Национальным банком Украины банковской лицензии 3) по собственной инициативе или по предложению Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

И вот тут интересна вторая часть данной статьи: Национальный банк Украины имеет право отозвать банковскую лицензию по собственной инициативе в случае, если: 1) выявлено, что документы, представленные для получения банковской лицензии, содержат недостоверную информацию; 2) банк не выполнил ни одной банковской операции в течение года со дня получения банковской лицензии; 3) установлено систематическое нарушение банком законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

В соответствии с постановлением НБУ "Об утверждении положения о применении НБУ мер воздействия" систематическим нарушением банком законодательства по вопросам финансового мониторинга является нарушение банком законодательства по вопросам финансовго мониторинга после применения Национальным банком к банку не менее двух мер воздействия (санкций) в течение двух лет и/или установления фактов осуществления рисковой деятельности. Но банк "Премиум" не получал ни одного предупреждения за последние 2 года.

Вот и имеем в сухом остатке: закрыто успешное предприятие. В то время, когда бизнес в Украине и сам сворачивается, НБУ принесло для себя совершенно иезуитское ритуальное жертвоприношение. В результате более 300 человек лишилось высокооплачиваемых зарплат, страна осталась без стабильного плательщика налогов, тысячи юридических лиц имеют замороженные счета, а акционеры остались без бизнеса, который выстраивали по кирпичику на протяжении многих лет...

Все это является "хорошим" сигналом для всех инвесторов – и внутренних и внешних, каждого, кто хотел вложить средства в нашу страну. К сожалению, страна была и остается для чиновников и олигархов, а средний бизнес, на котором держится экономика Украины, был и остается заложником.

НБУ разобрался с проблемными банками и взялся за успешные

Месяц назад, словно гром среди ясного неба, прогремела новость о ликвидации банка "Премиум", которая стала откровением для банковской сферы Украины! "Знай.UA", опираясь на свои достоверные источники в НБУ и "Премиуме", решили разобраться, что же все-таки произошло и какова причина беспрецедентных репрессий НБУ.

За последние два года банк "Премиум" поднялся на 85 пунктов в рейтинге, не считая 65 закрытых банков и стал на 47 место в рейтинге НБУ. Причем банк активно не привлекал депозиты граждан массовой рекламой, а ставки по депозитам, судя по информации на их сайте, были на уровне европейских стран. Например, за депозит в долларах, размещенный на месяц, "Премиум" давал всего 2,5% годовых. То есть, выражаясь на сленге банкиров, депозиты не "пылесосил", как делают банки с тяжелым финансовым положением.

Обратившись в рейтинговое агентство "Рюрик", аккредитованное в НБУ, мы спросили о кредитном рейтинге финучреждения. Агентство предоставило нам данные за ноябрь 2015 года, где указано, что "Премиуму" присужден позитивный кредитный рейтинг ua BBB позитивный (это одна из высших ступеней кредитной устойчивости).

Накануне международная финансовая система VIZA наградила банк "Премиум" высшей наградой 2015 года, как "прорыв года в премиальном сегменте", и наконец Всеукраинское агентство "Звезда качества" назвало "Премиум" лучшим предприятием 2015 года! Получить "Звезду качества" можно исключительно по результатам независимого голосования экспертов.

Но самым большим показателем прозрачности банка было открытие прямых корреспондентских счетов с авторитетнейшим немецким банком "Комерцбанк". Необходимо отметить, что банк "Премиум" - это единственный банк на территории СНГ и Украины, который открыл прямой корсчет с большими западными банками в течение последних двух лет! Более 5000 юридических лиц и 16 000 физлиц доверили свои деньги банку "Премиум". Клиенты-экспортеры завели более 120 млн долларов валютной выручки.

Это стало возможным только после тщательной полугодовой проверки банка "Премиум".

Хочется обратить внимание на очень интересную деталь: в мае 2015 года "Премиум" прошел без замечаний налоговую проверку за два года. А в июле закончилась плановая комплексная проверка того же НБУ, после которой никаких претензий к банку не было.

И вот после всего этого бекграунда банк закрывают, причем в судорожной спешке, напоминающие сталинские суды - "тройки": две минуты на приговор и минута на исполнение. Формулировка - "за нарушение финансового мониторинга", которая в около банковских кругах вызывает, мягко говоря, недоумение…

Кажется, дело в том, что родной брат одного из трех акционеров на прошлых местных выборах баллотировался на пост мэра Киева и выступал с резкой критикой действующего мэра. Представители "Премиума" утверждают, что поэтому тут, как говорится, "на холодную воду дули", не говоря уже о проведении каких-то рисковых операций. Но даже если, гипотетически, поверить в то, что говорит НБУ, то по процедуре тут было все, кроме слова "закон"…

Многие СМИ верно подметили, что это первый случай в истории банковской системы Украины, когда банк ликвидируют, минуя любые другие стадии и процедуры закрытия.

В соответствии со статьей 77 Закона Украины "О банках и банковской деятельности" банк может быть ликвидирован: 1) по решению собственников банка; 2) в случае отзыва Национальным банком Украины банковской лицензии 3) по собственной инициативе или по предложению Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

И вот тут интересна вторая часть данной статьи: Национальный банк Украины имеет право отозвать банковскую лицензию по собственной инициативе в случае, если: 1) выявлено, что документы, представленные для получения банковской лицензии, содержат недостоверную информацию; 2) банк не выполнил ни одной банковской операции в течение года со дня получения банковской лицензии; 3) установлено систематическое нарушение банком законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

В соответствии с постановлением НБУ "Об утверждении положения о применении НБУ мер воздействия" систематическим нарушением банком законодательства по вопросам финансового мониторинга является нарушение банком законодательства по вопросам финансовго мониторинга после применения Национальным банком к банку не менее двух мер воздействия (санкций) в течение двух лет и/или установления фактов осуществления рисковой деятельности. Но банк "Премиум" не получал ни одного предупреждения за последние 2 года.

Вот и имеем в сухом остатке: закрыто успешное предприятие. В то время, когда бизнес в Украине и сам сворачивается, НБУ принесло для себя совершенно иезуитское ритуальное жертвоприношение. В результате более 300 человек лишилось высокооплачиваемых зарплат, страна осталась без стабильного плательщика налогов, тысячи юридических лиц имеют замороженные счета, а акционеры остались без бизнеса, который выстраивали по кирпичику на протяжении многих лет...

Все это является "хорошим" сигналом для всех инвесторов – и внутренних и внешних, каждого, кто хотел вложить средства в нашу страну. К сожалению, страна была и остается для чиновников и олигархов, а средний бизнес, на котором держится экономика Украины, был и остается заложником.