Как выгоднее занять деньги у банка

За последние несколько месяцев банки стали предлагать больше кредитов – как наличных, так и карточных. Дают суммы до 100 тыс. грн., заметили в компании "Простобанк-консалтинг".

"Потребительское кредитование после кризиса быстрее восстанавливается, потому что оно очень прибыльное для банков. Доход финучреждений в среднем составляет 70-120% годовых. Поскольку сейчас стабилизировался курс, думаю, таких предложений станет больше", - говорит порталу "Знай" Александр Седых, исполнительный директор компании "Простобанк-консалтинг".

Сейчас 20 финучреждений дают кредиты наличными, 14 предлагают кредитные карточки и 4 выдают целевой заем на покупку техники в магазинах. Все требуют от клиентов справку о доходах за последние 6 месяцев, идентификационный код и паспорт.

Что предлагают банки

Самые дорогие займы предлагают наличными. Их ставка – 110-120% годовых. За год придется переплатить вдвое больше, чем берете. Однако большинство банков скрывают это, заявляют о 6-12%. Зато устанавливают ежемесячные комиссии 2-6% от взятой суммы, одноразовую комиссию 1-4% и другие сборы.

"Переплата за кредит во всех банках зависит от степени риска финучреждения и его расходов. Чем больше риск, тем дороже кредит. Давая ссуду наличными, банк больше рискует, чем когда выделяет деньги в супермаркете на приобретение техники. Там четко понятно, на что они пойдут. В данном случае – нет. И вывод средств с безналичного счета в наличные также дорогой. За все это расплачивается клиент", - объясняет специалист.

Однако кредиты наличными имеют преимущество – их дают быстрее. Банковские работники принимают решение о выдаче за несколько часов. Готовы дать втрое больше, чем зарабатывает их клиент. Максимальная сумма такого кредита - 100 тыс. грн. Некоторые банки соглашаются выделить деньги без справки о доходах, но не более 30 тыс. грн.

"Кредит наличными лучше или вовсе не брать, или оформлять на очень короткий период – 1-2 месяца. Так избежите больших переплат. Если на эти деньги нужно купить технику, лучше обратиться за потребительским кредитом в филиал любого банка в магазине. Он даст более дешевую ссуду - 50-70% годовых", - советует Александр Седых.

Выгодным есть заем с кредитной карты. Его дают в среднем под 45% годовых. Средства можно брать, не согласовывая сроков возврата с представителем банка.

"Недостатком кредитки может быть то, что ее могут дать на совсем небольшую сумму - 1 або1,5 вашей зарплаты в лучшем случае. Постепенно в течение года кредитный лимит будут увеличивать", - объясняет специалист.

Кредитная карта намного удобнее и выгоднее, чем кредит наличными, считает он. Во-первых, проценты начинают считаться с момента снятия средств с карты, а не со дня ее выдачи, как при наличном кредите. Во-вторых, кредитка имеет льготный период, в течение которого проценты не начисляются.

"Он длится 30-55 дней, в зависимости от условий банка. Это очень удобно, когда деньги нужны на неделю или две. Например, немного не хватило на покупку или не дотягиваете до зарплаты", - говорит специалист.

Однако даже в льготный период кредитки за снятие средств придется заплатить. При безналичном расчете в торговых сетях 3-4% от снятой суммы, при снятии средств в банкомате - 5-7%.

Максимальная сумма, которая может быть на кредитке, - 75 тыс. грн. Такую дают тем, кто имеет официальную зарплату более 20 тыс. грн. Людям с официальным доходом в 5 тыс. грн. можно рассчитывать на кредитку с 7-10 тыс. грн..

Что нужно проверять в условиях

Нужно внимательно читать кредитный договор. Лучше вообще перед заключением просмотреть отзывы о кредитной линии этого банка на независимых интернет-форумах. Затем взять у банка типовое соглашение и внимательно изучить его дома. Таким образом можно избежать давления банковского работника и ошибочной трактовки некоторых пунктов.

"При оформлении наличного кредита, стоит обращать внимание, является ли обязательным страхование заемщика. Этот пункт может быть написан мелкими буквами внизу, а составлять 200-400 гривен в год. Также проверяйте комиссии. Банк может установить не только ежемесячные сборы, но и одноразовую комиссию за кассовое обслуживание – 2-3% ", - объясняет порталу "Знай" Александр Бойко, специалист по личным финансам.

Читайте также 4 шага, которые помогут вернуть похищенные деньги с карточки

К оформлению потребительских кредитов в магазинах стоит подходить не менее внимательно, считает специалист. Самым распространенным условием, которое может увеличить расходы на кредит, является обязательное страхование жизни или скрытая комиссия.

"Ее скрывают работники банка, но в договоре она есть. Банкир говорит, что это одноразовая комиссия, а когда клиент приходит в кассу банка, то там заявляют, что не могут положить деньги за тело кредита без платы обязательной ежемесячной комиссии", - говорит Александр Бойко.

При оформлении кредитных карт с большим льготным периодом он советует обращать внимание в часть соглашения, где речь идет о погашении средств.

"Обычно там пишут "средства нужно погашать до 20 или до 25 числа каждого месяца". При такой формулировке в любом случае после этих цифр будут начислять пеню. Ведь льготный период, по их условиям, должен длиться не дольше 25 числа каждого месяца ", - говорит специалист.