Вже в 2019 році в українців з'явиться можливість законно уникнути виплат по непідйомним боргам і кредитах, пройшовши процедуру банкрутства.
Така процедура прописана в Кодексі про банкрутство, який Верховна Рада прийняла 25 жовтня у другому читанні і в цілому.
Багатьом, у кого є незакриті фінансові зобов'язання, в тому числі перед банками, це дає можливості виходу з важкої ситуації. Звичайно, для них встановлені обмеження, але найголовніше - їм пробачать фінансові зобов'язання.
Про те, як буде працювати ноу-хау на українському ринку, і хто зможе скористатися законними послабленнями, розповіло видання "Хвиля".
Підстави для банкрутства
Тепер запустити процедуру банкрутства зможе виключно сам боржник - ні банк, ні яка інша юрособа ініціювати її не можуть. А це означає, що ні банки, ні колекторські компанії не зможуть використовувати цей інструмент, як спосіб тиску на боржника.
Однак, щоб не допустити зловживань з боку боржників, Кодекс істотно обмежив для них "право на банкрутство".
Так, суд розгляне заяву людини, якщо будуть дотримані 4 умови:
Розмір прострочених зобов'язань боржника не менше 30 мінімальних зарплат (111 690 грн).
Боржник протягом двох місяців виплачує менше половини платежів за кожним кредитним зобов'язанням.
Постановою в виконавче провадження підтверджено, що у фізособи відсутнє майно, на яке можна накласти стягнення.
Є вагомі підстави вважати, що найближчим часом боржник не зможе виконувати свої зобов'язання.
Початок процесу
Щоб запустити процедуру, боржник повинен звернутися до господарського суду з заявою, і докласти у до нього необхідний пакет документів, включаючи декларацію за 3 роки.
Крім того, боржник зобов'язаний внести на депозитний рахунок суду аванс в сумі не менше 28 815 грн. для забезпечення роботи арбітражного керуючого - особи, яка буде вести процес інвентаризації та взаємодіяти з кредиторами.
Одночасно з початком провадження у справі про визнання боржника неплатоспроможним, суд встановить мораторій на задоволення прав кредиторів строком 120 днів (не поширюється на сплату аліментів, компенсацій шкоди здоров'ю та ін). І прийме одне з двох рішень: про реструктуризацію боргу або банкрутство.
Реструктуризація
Власне, реструктуризацію автори документа розглядають як основний спосіб вирішення проблеми боргу. Не випадково главу «про банкрутство фізособи» до другого читання перейменували в «відновлення платоспроможності». Суть ідеї проста: боржник повинен взяти на себе тягар виплати боргу, натомість кредитор піде на значні поступки, аж до списання частини заборгованості.
План реструктуризації розробляється на термін не більше 5 років і має бути затверджений всіма сторонами - судом, кредиторами і самим боржником. Реструктуризації не підлягають борги з аліментів, відшкодування шкоди здоров'ю іншої людини і страхові платежі на загальнодержавне пенсійне та інше соціальне страхування.
У той же час борг з податків, що виник протягом 3 років до початку процедури, визнається безнадійним та списується в процесі реструктуризації.
Банкрутство
Тариф на воду перевищить 100 грн за куб: платіжки зростуть на сотні гривень
Українцям доплатять по 23% мінімальної пенсії: кому збільшать виплати
Стаж тепер рахуватимуть по-новому: що змінилося для працівників
Проїзд у маршрутках дорожчає до 23 гривень: тарифи підвищують удруге за рік
Якщо протягом 120 днів сторони не домовляться про реструктуризацію, починається процедура банкрутства боржника. Всі його майно (включаючи те, яке він може отримати після початку процедури), включать в "ліквідаційну масу" і розпродадуть на торгах.
В ліквідаційну масу може бути включена також частка боржника в спільному майні (наприклад, частина квартири). Однак при цьому у майбутнього банкрута залишається право попросити суд не продавати життєво важливі для нього речі. Наприклад, холодильник, комп'ютер і т.д. Але сукупна вартість такого майна не може перевищувати 30 мінімальних зарплат (111 690 грн).
В ліквідаційну масу не включається також житло, яке є "єдиним місцем проживання сім'ї боржника". Це може бути квартира площею до 60 кв. м або з житловою площею не більше 13,65 кв. м на кожного члена сім'ї. Або будинок до 120 кв. м.
На цьому пригоди боржника закінчується. Гроші, виручені від продажу його майна пустять на погашення боргів перед кредиторами в затвердженій законом черговості. І навіть якщо на всіх коштів не вистачить, зобов'язання екс-боржника будуть вважатися повністю погашеними.
Іпотека
Окремої уваги законодавців удостоїлися боржники по валютних іпотечних кредитах, які банки активно роздавали до кризи 2008 року. Якщо квартира або будинок за таким кредитом є єдиним житлом боржника, той зможе скористатися пільговою програмою реструктуризації боргу. Погасити доведеться тільки нинішню ринкову вартість нерухомості, а новий кредит оформлять в гривні, перерахувавши за сучасним курсом.
Неповноцінна людина
Людям, які стали банкрутами, доведеться миритися з рядом обмежень:
Протягом 5 років при підписанні договорів, пов'язаних з фінансовою відповідальністю, зобов'язаний письмово повідомляти про факт своєї неплатоспроможності іншій стороні.
Протягом 3 років не може вважатися особою, яка має бездоганну ділову репутацію.
Протягом 5 років не може повторно ініціювати процедуру банкроства.
Як повідомляв портал "Знай.ua", українцям став доступний новий вид кредитів.
Також "Знай.ua" писав про те, чи безпечно брати онлайн кредит в інтернеті.