Банки стежать за фінансовими операціями клієнтів. Навіть якщо суми незначні, фінустанова може ініціювати перевірку та попросити підтвердити доходи.
При цьому не має значення, кому саме надходять гроші — незнайомій людині, другу чи родичу. Про це йдеться у матеріалі видання "Телеграф".
Які ліміти діють
Обмеження пов’язані з Меморандумом про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, який банки підписали у грудні 2024 року. Документ передбачає ризик-орієнтований підхід до оцінки операцій клієнтів і, зокрема, має протидіяти дроп-схемам, коли рахунки фізосіб використовують для сумнівних операцій.
Для клієнтів без документально підтверджених доходів передбачені такі орієнтири:
- до 100 тисяч гривень на місяць — для клієнтів із низьким або середнім рівнем ризику;
- до 50 тисяч гривень на місяць — для клієнтів із високим рівнем ризику.
Такі обмеження можуть поширюватися не лише на перекази з картки на картку, а й на операції за реквізитами IBAN.
При цьому перекази між власними рахунками однієї людини в одному банку до розрахунку такого ліміту не включаються.
Що буде, якщо потрібно переказати більше
Досягнення встановленого ліміту саме по собі не означає автоматичного блокування рахунку чи штрафу. Однак банк може не провести наступний платіж, якщо він перевищує доступне обмеження.
Якщо клієнту регулярно потрібно переказувати значні суми, банк може попросити документи, які підтверджують походження коштів. Це можуть бути відомості про:
- зарплату;
- підприємницькі доходи;
- продаж майна;
- спадщину;
- заощадження;
- інші легальні надходження.
Після перевірки банк може переглянути ліміт і встановити індивідуальну суму з урахуванням підтверджених доходів клієнта.
Тому людина, яка регулярно переказує значні кошти батькам, дітям чи іншим родичам, може звернутися до свого банку та підтвердити джерело грошей. Сам факт переказу близькій людині не скасовує вимог фінансового моніторингу.
Раніше портал Знай повідомляв, нові правила видачі готівки запрацювали з першого жовтня.
Також наш портал інформував, блокування рахунків: звичайні перекази тепер під прицілом банку.
Крім того, ми писали, перекази за кордон без банку: НБУ відкрив валютні операції для небанківських сервісів.