Пенсійна революція: Кабмін змінить життя українців до невпізнавання

У минулому році пенсійна реформа торкнулася тільки першого рівня системи, але вже в наступному, уряд має запустити другий рівень. Таке нововведення в Україні обговорюють вже 10 років, але досі остаточне рішення так і не прийнято.

Запуск накопичувального рівня може кардинально змінити всю систему. Кожен українець повинен буде накопичувати на індивідуальному рахунку частину своєї зарплати. І ці гроші не будуть витрачатися до тих пір, поки власник не вийде на пенсію. Таке нововведення дозволить не тільки збільшити майбутні пенсії, але і дасть можливість інвестувати кошти в українську економіку, пише "Обозреватель".

Коротко про головне: як працює пенсійна система

Українці повинні отримувати пенсію з трьох джерел, тоді і розмір виплат буде на рівні 40-60% зарплати, як це передбачено Міжнародною організацією праці (МОП). Зараз з трьох прописаних у законі рівнів повноцінно працює лише один! Тому і на пенсії можна отримати приблизно 30% від останньої зарплати.

Солідарний рівень - базовий, він повинен забезпечити мінімальні соціальні стандарти. Всі працюючі сплачують у Пенсійний фонд, а там вже перерозподіляють гроші між діючими пенсіонерами. Але навіть при великому бажанні, платити високі пенсії з "базового" рівня не вийде. Тим більше в українських реаліях, коли роботодавці платять зарплати у конвертах, а один працюючий повинен утримувати одного пенсіонера. Інститут демографії та соціальних досліджень національної академії наук зробив сумний прогноз. Співвідношення працюючих і пенсіонерів буде тільки погіршуватися. Як видно з інфографіки, населення України буде скорочуватися і старіти.

Навіть з урахуванням осучаснення проблеми низьких пенсій залишаються актуальною. Так, якщо в Латвії на пенсії в середньому отримують близько 47% звичного заробітку, в Україні – лише 30%. Другий рівень пенсійної системи – обов'язковий накопичувальний – намагаються запустити в Україні вже 10 років, але до цих пір ситуація не змінилася. По суті це друга пенсія, яку змогли б отримати українці. Третій рівень – добровільний накопичувальний (приватні пенсійні фонди) працюють, але беруть у ньому участь лише близько 800 тис. осіб (всього в країні 29 млн працездатних, які потенційно можуть "збирати" на пенсію).

Україна вже багато років вивчає досвід накопичувальних систем різних країн, але в минулому році зробили прорив – затвердили дату запуску, 1 січня 2019 року, розповіла голова ради Української асоціації адміністраторів пенсійних фондів Тетяна Сальникова на круглому столі "Що гальмує запуск пенсійної реформи?" А до 1 липня Кабмін повинен внести пропозиції щодо впровадження "інституційних компонентів".

Запуск накопичувального рівня, згідно з оцінками комісії з цінних паперів та фондового ринку, дозволить значно збільшити коефіцієнт заміщення (розмір пенсії у відсотках від останньої зарплати). Так, якщо віддавати з зарплати на накопичувальні пенсії 7%, то розмір "другий" пенсії складе 10,2% від останньої зарплати для чоловіків і 7,3% для жінок (вони живуть на пенсії довше). При внеску в 10% - 14,6% для чоловіків і 10,4% для жінок, при внеску в 15% - 21,7% для чоловіків і 15,4% для жінок.

Зараз українці платять єдиний соцвнесок у розмірі 22% (з них 18,15% надходять у Пенсійний фонд). Цих коштів не вистачає навіть на солідарну систему, дефіцит доводиться компенсувати з бюджету країни. Тому накопичувальний рівень доведеться фінансувати додатковим податком. Його розмір, згідно однієї з пропозицій, буде щорічно підвищувати від 2% до 7% зарплати.

Експерт у сфері пенсійного забезпечення Валентин Мельничук впевнений, що платити за "другу пенсію" повинні і роботодавці, і працюють. При цьому всі накопичення повинні стати власністю працівника.

"Якщо ми говоримо, що це значно збільшить навантаження на фонд заробітної плати, то це не так. Якщо дивитися на заробітну плату у структурі собівартості, то вона у нас менше 10%, в чотири рази менше, ніж в країнах ЄС", - вважає експерт.

У депутатському законопроекті №6677 про запуск накопичувальної пенсійної системи пропонують частково компенсувати додаткове навантаження на зарплату за рахунок зниження податку на доходи фізосіб з 18% до 15% і скасування військового збору з зарплат.

Головне питання: кому дістануться гроші

Якщо з питанням, де взяти гроші, є певний консенсус – високі пенсії дорого коштують, і українці повинні платити. То питання, хто буде розпоряджатися грошима, залишається спірним. Так, народні депутати з різних фракцій зареєстрували законопроект (№6677), в якому пропонують повну децентралізацію. Українці зможуть самі вибирати приватні пенсійні фонди, які зможуть розпоряджатися зібраними коштами.

В той же час Національна комісія з цінних паперів зробила заяву про те, що перед запуском такої моделі в першу чергу необхідно посилити контроль з боку регулятора. До речі, є дві основних моделей – всі гроші йдуть в державний фонд, який відповідає за накопичень (централізований), і друга модель – гроші розподіляються між різними фондами (децентралізована).

Прихильники централізованої системи говорять про те, що воно обходиться дешевше вкладникам, так і є гарантії від держави. У той же час експерти, які вірять в децентралізовану систему, наводять приклад Росії. Там централізований накопичувальний пенсійний рівень призвів до того, що держава витратила зібрані кошти не за призначенням.

В комісії з цінних паперів також запропонували свій варіант – створити Накопичувальний фонд, стежити за яким Рада. Гроші з Накопичувального фонду будуть передавати ліцензованим компаніям з управління активами. А зберігати активи в ліцензованих банках. Причому, українці зможуть брати участь у виборі компанії, яка буде керувати їхніми активами.

Ще одне важливе питання – як розпоряджатися коштами. Фондовий ринок в Україні практично не працює, а заощадження потрібно не тільки "врятувати" від інфляції, але і примножити. Частина експертів вважає, що потрібно дочекатися активізації Фондового ринку, а вже потім запускати другий рівень. Інші ж навпаки впевнені, що пенсійні активи підштовхнуть розвиток Фондового ринку в Україні.

Пенсійні кошти також можна інвестувати в державні цінні папери, дорогоцінні метали, банківські депозити, нерухомість. Але до тих пір, поки рівень інфляції в Україні залишається високим, зберегти кошти буде вкрай складно. Щоб пенсійний рівень повноцінно запрацював, Національний банк повинен виконати закладені в прогнози рівні зростання цін і поступово уповільнити інфляцію до 5%. Крім того, щоб накопичені гроші дійсно стали значною надбавкою до пенсії, відкладати потрібно як мінімум 30 років. Таким чином, навіть якщо дорожня карта щодо запуску накопичувальної пенсійної системи буде виконана, скористатися нею зможуть лише працюючі українці від 35 до 50 років. За 10 років до 60-річчя зібрати на пенсію не вдасться.

Як повідомляв раніше портал "Знай.uа", українцям кинули до пенсій трохи дрібниці.