Украинские банки начали жестче контролировать переводы между картами и операции по IBAN. Для клиентов, которые не могут подтвердить свои доходы, устанавливают месячные лимиты — и в зависимости от категории клиента они могут составлять 50 или 100 тысяч гривен.

О новых правилах сообщает The Page. Речь идет не о разовой акции одного банка, а о системной практике финансового мониторинга, которую теперь применяют финучреждения к клиентам с неподтвержденными доходами.

Какие именно лимиты действуют

Логика проста: чем меньше банк знает о ваших доходах, тем меньше денег он разрешит перевести. Для клиентов без подтвержденного дохода установлен лимит до 100 тысяч гривен в месяц на переводы между картами и по IBAN.

А вот для тех, кого банк относит к категории повышенного риска, планку снижают вдвое — до 50 тысяч гривен в месяц. Кто именно попадает в «группу риска», финучреждение определяет самостоятельно по внутренним признакам: нерегулярные поступления, большое количество операций за короткий срок или другие подозрительные паттерны.

Важно, что о полном запрете переводов речь не идет. Лимит — это верхняя граница, которую можно пересмотреть.

Что делать, если ваш лимит урезали

Если банк снизил вам лимит, у вас есть несколько инструментов, чтобы его повысить. Главное — показать, откуда берутся деньги на счету:
  • подтвердить официальный доход — справкой с места работы, налоговой декларацией или выпиской о зарплате;
  • предоставить документы, объясняющие происхождение конкретных средств (договор купли-продажи, наследство, подарок);
  • обратиться в банк с заявлением о пересмотре лимита.

После подтверждения доходов банк пересматривает ограничения — обычно решение принимают в течение нескольких рабочих дней после подачи документов.

Такие правила связаны с требованиями финансового мониторинга: банки обязаны контролировать подозрительные операции и происхождение средств, чтобы не пропустить схемы отмывания денег или уклонения от налогов. Поэтому обычному клиенту с прозрачными доходами беспокоиться не стоит — ограничения прежде всего бьют по тем, кто гоняет наличные через карты без объяснений.

Ранее портал Знай сообщал, переводы от родственников — когда банк заблокирует карту.

Также наш портал информировал, переводы и оплата картой: правила, которые защитят от мошенников.

Больше деталей читайте в материале: комиссия 0,5% на переводы — monobank берет плату за карты Mastercard других банков.